Como acelerar a construção do seu patrimônio

O objetivo de todo investidor, independente da modalidade em que investe, é construir e expandir seu patrimônio. Apesar desse processo ser, em sua essência, de longo prazo é possível acelerá-lo através da aplicação das melhores práticas disponíveis no mercado. 

Pensando nisso, baseado na live realizada em nosso canal (vídeo aqui), elaboramos este artigo para dar algumas dicas que podem contribuir com esse processo. Acompanhe a seguir. 

Construção de patrimônio

Para conseguirmos atuar no mercado financeiro com alta rentabilidade, antes é necessário trabalhar no processo de acumulação de um capital significativo para podermos diversificar e gerar fontes de renda ativa e passiva. 

Para isso, é importante termos o entendimento de algumas premissas fundamentais do mercado financeiro que ajudam-nos a seguir com objetivos bem determinados e com foco durante a construção do patrimônio. Veja abaixo: 

Qual a função do mercado financeiro?

A principal função do mercado financeiro é remunerar o nosso capital. Fazer com que o capital gerado a partir do nosso trabalho cresça exponencialmente, no médio e longo prazo, ao colocá-lo no mercado, é possível pois os juros compostos têm como função multiplicar nosso capital ao longo do tempo.

Pensar em médio e longo prazo

É necessário ter paciência pois os ganhos exponenciais advindos do mercado financeiro vão chegar principalmente no médio e longo prazo. Muitas vezes as pessoas têm expectativas muito elevadas a respeito do retorno financeiro e desistem de realizar seus investimentos pois não observam resultados expressivos no curtíssimo prazo. 

Querer as coisas para ontem é algo inerente aos seres humanos, entretanto, entender como funciona o mercado, os juros compostos e como fazer o mercado remunerar seu capital é um processo, por isso, não se frustre, dedique-se e aprenda, desta forma, seus ganhos tendem a aumentar ao longo do tempo.

É possível viver de mercado?

Caso você tivesse começado a investir há 10 anos atrás, por volta de 2012, provavelmente seu capital estaria maior do que é atualmente. Não necessariamente esse retorno viria com operações diárias de Trade (no aspecto de especulação), mas sim através do seu investimento. 

Mesmo que você começasse com pequenos aportes, estes se acumulariam ao longo do tempo e, a partir dessa premissa, os juros compostos possibilitariam que fossem obtidos melhores rendimentos e aumentasse seu patrimônio. 

Podemos utilizar como exemplo as ações do Itaú (ITSA4), de 2012 a 2022, as ações valorizaram aproximadamente 271%, pensando nisso, se tivesse colocado R$1.000,00 nesta época, onde a ação era negociada por R$2,95, você teria 338 ações. Com a cotação atual deste ativo R$9,02 para ter 338 ações seria preciso investir R$3048,76. 

Outro ponto relevante é que o ativo nos paga dividendos por ação todos os meses, nesse sentido, nos últimos anos você teria recebido um dinheiro significativo. Na medida em que o lucro da empresa em que você investiu cresce, aumentam também os dividendos.

Dado o contexto, a resposta para a pergunta “é possível viver de mercado?” é sim, é possível, entretanto, para isso, você precisa construir um patrimônio significativo para que seus dividendos sejam relevantes. 

É possível ficar rico com o mercado financeiro?

Quando falamos do mercado financeiro, é necessário termos “os pés no chão”, não acredite em falsas promessas de enriquecimento rápido com pouco investimento. A verdade é que as pessoas ficam ricas através de seus trabalhos e aceleram este processo com a realização de bons investimentos que contribuem na multiplicação do patrimônio, ou seja, o mercado financeiro alavanca o processo de enriquecimento quando o investidor atua de forma consciente e utiliza das melhores práticas.

Paciência é a palavra-chave. Quando o investidor adquire a mentalidade de que não existe fórmula mágica e que o caminho é manter a consistência em suas operações para que o mercado remunere seu capital, ele já está muitos passos à frente de outras pessoas que acabam acreditando em falsas promessas. 

Sempre diversificar

Diversificar sempre é uma das premissas mais importantes do mercado financeiro. De acordo com a Teoria do Portfólio Moderno de Markowitz, é comprovado que quanto mais o investidor diversifica seus investimentos, menor é o seu risco, por isso, é recomendado seguir esta prática desde o início.

Não diversificar é um erro estratégico comum e reduz drasticamente a eficiência da sua carteira de investimentos.

Realizar prejuízo deve ser exceção

Realizar prejuízo deve ser exceção entre as suas operações. É natural que ao longo do tempo, muitas empresas boas e com histórico consistente passem por momentos ruins, é necessário ter paciência nesses momentos para não vender uma ação com ótimo histórico por conta de uma crise pontual. 

Um bom exemplo disso são as ações da Vale (VALE3) que antes da pandemia de covid-19 estavam sendo negociadas a aproximadamente R$52,00 e com o começo da pandemia caíram para cerca de R$30,00, o que representa uma queda de 40%. Entretanto, ao final do ano de 2020 a ação chegou a bater R$100,00. 

Isso quer dizer que aquelas pessoas que compraram a ação durante a desvalorização e aguardaram o momento de crise passar, puderam lucrar bastante com esse movimento. Ao mesmo tempo, aqueles que venderam a ação por impulso no momento de baixa, realizaram prejuízo.

Estrutura de capital

Recomendamos que você estruture seu capital em 3 frentes: a reserva de emergência, reserva de oportunidades e renda passiva. 

Reserva de emergência

Na reserva de emergência, separamos um capital voltado para a cobertura de eventualidades que possam ocorrer. Este capital pode ficar alocado em algum título de liquidez diária, este te permite obter pequenos rendimentos e fazer a retirada no momento em que precisar. 

Bons lugares para alocar este capital são o tesouro SELIC e o CDB de liquidez diária.

Reserva de oportunidade

Para acelerar a construção do seu patrimônio no longo prazo, é importante ter uma reserva de oportunidades para aproveitar os momentos de queda expressiva do mercado, onde você poderá adquirir bons ativos por bons preços.

Recomendamos que o capital da reserva de oportunidades fique alocado no mercado de opções, com isso, o foco é trabalhar com estratégias de venda recorrentes a fim de gerar um fluxo de caixa todos os meses.

Este caixa gerado é alocado em estratégias de proteção do capital e de ganhos exponenciais.

Renda passiva

A renda passiva é constituída por aqueles investimentos que geram rentabilidade recorrente sem que o investidor tenha a necessidade de realizar quaisquer movimentações. Existem alguns tipos de renda passiva: 

• Ações
• FIIs (Fundos de Investimentos Imobiliários)
• Fundos Multimercado
• Renda fixa

É muito importante manter uma carteira de renda passiva diversificada, pois ela é quem vai fazer com que seu capital se multiplique no longo prazo através do efeito dos juros compostos. A diversificação é muito importante para proteger sua carteira da volatilidade dos ativos.

Renda Ativa

Esta é a modalidade de investimentos que demanda que o investidor atue ativamente no mercado a fim de gerar renda. Uma das boas formas de trabalhar com a renda ativa é através do mercado de opções por meio da escalada do risco. As estratégias de renda financiam estratégias direcionais de volatilidade para proteger sua carteira e ajudá-lo a dar saltos na construção de seu patrimônio.

Comece a construir seu patrimônio

Esperamos que este artigo o tenha ajudado a entender as melhores formas de acelerar a construção do seu patrimônio. Ressaltamos que esse conteúdo na íntegra está no canal da Invius, por isso, recomendamos que visite a live e assista para complementar seu conhecimento (vídeo aqui).