Como investir seus primeiros R$10 MIL

O mercado financeiro e suas diversas especificidades podem mostrar-se um desafio para os investidores iniciantes. A definição de onde colocar seu primeiro aporte de investimentos é algo que deve ser muito bem estudado. Pensando nisso, baseado na live realizada em nosso canal, elaboramos esse artigo onde vamos buscar ajudá-lo com diversas opções de como investir seus primeiros R$10 mil reais. Fique conosco e acompanhe a seguir.

Antes de iniciar, um breve contexto ao cenário econômico

Antes de iniciarmos as dicas de como realizar seus primeiros investimentos, é importante realizarmos uma contextualização do cenário econômico e político do Brasil, pois ambos impactam diretamente seus investimentos. Vamos lá! 

No Brasil, as taxas de juros começaram o ano de 2021 em baixa, em torno de 2,75% ao ano. Entretanto, no final do ano, em função do aumento da inflação, estas taxas de juros atingiram a casa dos 9%. A consequência disso é que os títulos de renda fixa passarão ainda um bom tempo sem trazer uma boa rentabilidade, pois os preços das coisas vêm subindo mais do que a valorização do seu capital. 

Este movimento acarretou em um aumento do fluxo de investidores na bolsa, pois as pessoas que antes investiam em renda fixa e já não tinham mais bons rendimentos passaram a arriscar-se um pouco mais no mercado de renda variável. 

Além disso, o cenário político brasileiro possui certa instabilidade, o que ocasiona muita volatilidade para os ativos de renda variável, por isso, não são todos os investidores que possuem a experiência e estão dispostos a enfrentar essas oscilações. 

Por onde começar

Mesmo com as oscilações do cenário econômico e político do Brasil e seus impactos na volatilidade dos ativos de renda variável, o que pode gerar receio nos investidores iniciantes quanto aos riscos de investir na bolsa, mais arriscado ainda é não investir, pois o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) possui um teto de R$ 7.087,22 no valor mensal pago aos segurados.

Entretanto, para isso, o trabalhador precisaria investir a contribuição máxima que varia entre R$ 828,38 e R$ 1.417,44, durante 40 anos. Fazendo um paralelo, em uma simulação de investimento em um fundo imobiliário que paga 0,75% ao mês, em 40 anos você poderia obter até R$3.300.000,00. Por isso, é importante pensar no longo prazo, pois o tempo é o maior aliado no mundo dos investimentos.

Para iniciar sua jornada com os investimentos é necessário considerar 3 passos: proteção, técnica REOP, estratégia.

1° passo: Proteção

O primeiro passo é pensar em proteção, o que significa cuidar do seu capital sem realizar “loucuras”, ou seja, não confiar em boatos de investimentos que vão deixar você rico do dia para a noite, dentre outras promessas fraudulentas. Pensando na proteção, existem algumas formas de realizá-la. Veja: 

Diversificação

Esse ponto refere-se a diversificar as ações de sua carteira, as classes de investimento e estratégias desde o início, o que possibilita um aumento da eficiência e pode gerar maior rentabilidade. 

Comprar ações boas e baratas

Embora muitas vezes a volatilidade das ações possa inibir os investidores por conta da instabilidade é necessário avaliar também que quanto maior o risco, maiores são as oportunidades. Existem muitas empresas boas na bolsa com seus preços descontados, por isso, no longo prazo, compradores de ações baratas de boas empresas tendem a ter carteiras que performam acima da média de mercado. 

2° passo: Técnica REOP

A técnica REOP consiste em realizar uma boa mitigação de seu capital, ou seja, como você irá montar sua estrutura de investimento. Basicamente trabalhamos com diferentes capitais, veja: 

Reserva de emergência

Capital onde não precisamos alocar muito investimento, pois precisamos deixar esse capital em um título de alta liquidez. Este título vai estar indexado à SELIC ou ao CDI, de forma que a qualquer momento possamos retirá-lo. Nesse sentido, é importante que a reserva de emergência seja suficiente somente para cobrir eventualidades. 

Reserva de oportunidade

A reserva de oportunidade serve como uma “gordura” de seu capital disponível para aproveitar os bons momentos do mercado que podem acontecer de forma repentina.

Uma boa forma de trabalhar essa reserva é através do mercado de opções.

Renda passiva

São ativos que podemos comprar e que não precisamos girar para gerar fluxo de caixa. Por exemplo, quando compramos uma ação de uma boa empresa, que gera lucro, e este lucro vem aumentando, você também passará aumentar sua rentabilidade sem realizar qualquer movimentação. 

3° passo: estratégia

Para que você compre bons ativos por preços, é necessário que você possua uma boa estratégia que irá nortear a forma como você os avalia. Uma boa forma de fazer isso, é acompanhar alguns indicadores fundamentalistas de empresas de sua escolha, como por exemplo o P/VPA (Preço por valor patrimonial por ação) que indica o quanto aquele ativo é negociado pelo valor patrimonial. Outro indicador relevante é o P/L (Preço por lucro) que te ajuda a verificar se o preço desta ação é atrativo com base na relação entre seu preço atual e o lucro líquido dos últimos 12 meses ou o projetado para os próximos meses. Uma boa forma para acompanhar esses indicadores é o fundamentus.com.br.

Outra estratégia é aguardar os momentos de grandes quedas do mercado para realizar seus aportes sem a necessidade de acompanhar os indicadores citados acima.

De uma forma ou de outra é indicado que você adote um método para ajudá-lo em sua tomada de decisão para que suas movimentações sejam eficientes.

Como distribuir os R$10 mil

Vamos iniciar com as estratégias de renda com foco no mercado de opções utilizando um investimento mínimo, em nosso caso, vamos considerar R$2.000,00 alocados na reserva de oportunidade. Um exemplo clássico de estratégia de renda são os lançamentos cobertos.

Além disso, é válido alocar uma parte de seu capital na renda passiva, a fim de realizar a compra de ações de boas empresas por bons preços com movimentações positivas. Em nosso caso, podemos considerar para este fim aproximadamente R$5 mil reais. 

Como este capital de renda passiva precisa estar disponível para alocação imediata quando surgir a oportunidade, podemos deixá-lo guardado em algum título de liquidez diária, como o tesouro SELIC, ou CDB de liquidez diária, desta forma, seu capital não fica parado e terá um rendimento mínimo.

Para os investimentos em renda passiva, uma opção é realizar a compra de ações e fundos de investimento imobiliário. 

Veja abaixo alguns exemplos de ativos listados na Bolsa: 

• ITSA4: Itausa, holding brasileira de investimentos de capital aberto.
• GRND3: Grendene, empresa do setor de calçados, dona de marcas como Melissa e Ipanema.
• TAEE11: Transmissora Aliança de Energia Elétrica. Um grupo privado de transmissão de energia elétrica. 
• ALUP11: Alupar Investimento SA, é uma holding que atua no setor de energia elétrica.
• QUAL3: Qualicorp Consultoria e Corretora de Seguros SA.
• CARD3: CSU Cardsystem SA. Soluções tecnológicas.
• COGN3: Cogna Educação. Empresa do mercado educacional.
• CIEL3: Cielo, empresa de serviços financeiros.
• BBAS3: Banco do Brasil.

Por fim, destacamos que não existe uma fórmula secreta para obter bons rendimentos em seus investimentos, contudo, esperamos que nossas dicas o ajudem a começar a investir de forma mais eficiente.